Requisitos de residencia para Medicare

Consideraciones para viajes prolongados en México

Medicare es un gran beneficio para los jubilados y puede funcionar maravillosamente para las personas que pasan la mayor parte de su tiempo fuera de los EE. UU., en particular para las personas que pasan la mayor parte de su tiempo en México y otros lugares cercanos a los EE. UU. Medicare tiene requisitos de residencia: en este artículo analizamos qué son, cómo funcionan y cómo puede cumplirlos y aun así pasar un tiempo prolongado (ET) fuera de los EE. UU. (OUS).

Hace poco estuve de viaje a Israel y tuve una interesante conversación durante el desayuno con un amigo, un ex profesor de finanzas en una conocida escuela de negocios. Había establecido su residencia en Israel y participaba en la HMO local (menos de $100 por mes para una atención de gran calidad, pero no oportuna). Recientemente había regresado a Estados Unidos para someterse a un procedimiento médico por el que tendría que esperar meses en Israel. Él y su esposa planeaban quedarse en Israel durante 8 a 10 años y luego regresar a los Estados Unidos para estar más cerca de su familia en sus últimos años. Me preguntó: “¿Debo abandonar mi Parte B y ahorrar algo de dinero, o debo seguir pagando? Y si lo hago, ¿puedo obtener algún beneficio potencial de Medicare hoy? La investigación en este artículo es cómo le respondí a mi amigo, y estoy feliz de compartirla contigo.

Punto 1 – Medicare tiene requisitos de residencia – 3 alternativas para personas que pasan mucho tiempo fuera de EE. UU.

• Si planea salir de los EE. UU. cuando se jubile y nunca regresar (expatriarse), Medicare no importa.
  
  
• Obtenga un seguro médico donde viva y relájese. Siempre tendrá su seguro Parte A (hospital) si decide regresar a casa, y podrá ingresar a la Parte B, pero con una multa monetaria del 10% por año para el cual era elegible y no participó. Esto no es lo que recomendamos, pero funciona para algunas personas. Hablo con muchas personas que planeaban abandonar los EE. UU. para siempre, que regresan debido a la pérdida de su cónyuge o problemas de salud graves (y el impacto del costo de las multas de la Parte B es siempre un problema); evítelo si es posible.
  
  

• Si planea salir de los EE. UU. pero desea mantener abiertas sus opciones para regresar para recibir atención médica, le recomendamos encarecidamente que continúe pagando su prima de la Parte B y registre su dirección como fuera de los EE. UU. en el Seguro Social.

  Esto elimina las multas de la Parte D (no hay multas por inscripción tardía de la Parte D si vive fuera de los EE. UU.) y mantiene abiertas sus opciones cuando regrese. Si tiene una necesidad médica crítica para regresar a los EE. UU., tiene un Período de elección especial cuando regresa para ingresar a un Plan Medicare Advantage, que comienza en el mes siguiente a su regreso. Si está enfermo y necesita atención en ese momento, no tendrá cobertura para la Parte B (médicos, laboratorios, pruebas de diagnóstico, etc.) y para la Parte D (medicamentos orales) durante un período durante el cual no tendrá cobertura del 1 al 30. días.

• Si mantiene su residencia en los EE. UU. y continúa pagando la Parte B, es elegible para participar continuamente en Medicare Advantage.

  Esta ruta brinda acceso en todo el mundo a atención de urgencia y emergencia a través de muchos planes Advantage. Pero usted se ha comprometido a pasar la mayor parte de su tiempo fuera de los EE. UU. y es posible que haya vendido su casa e incluso haya obtenido el estatus de residencia en México. ¿Cómo funciona esto?

Punto 2: la residencia comienza con una dirección postal y el tiempo de ausencia no termina la residencia

Según  Seguro Social:

“Generalmente, una dirección postal en EE. UU. indica residencia en EE. UU.

(a) La ausencia de los EE. UU. (menos de 6 meses) sin intención de abandonar la residencia en los EE. UU. no termina ni interrumpe el período de residencia en los EE. UU. de un individuo.

(b) La ausencia de los EE. UU. (más de 6 meses) no se considera temporal a menos que haya un fuerte indicio de que el individuo mantiene la residencia en los EE. UU. Mantener una casa o apartamento en los EE. UU., pagar impuestos sobre la renta en los EE. UU. como residente de los EE. UU. durante el período en el que se encuentra en el extranjero, u otros actos similares son indicaciones de mantener la residencia en los EE. UU.”.

La definición de residencia es un concepto sencillo desde el punto de vista de Medicare. Requieren una dirección física (no un buzón), pero deben respetar las decisiones de estilo de vida de los beneficiarios. Faltan menos de 6 meses, no hay problema. Si está fuera por más de 6 meses, debería poder producir Convincente evidencia sólida de su residencia continua.

El Seguro Social sugiere que los beneficiarios deben tener dos o más de los siguientes que enumeran como evidencia convincente de residencia en EE.UU. (Fuente aquí) para beneficios de SSI y en los casos en que la residencia pueda estar en duda como se menciona en el Punto 1) b. arriba para ET de más de 6 meses:

1. Propiedad, ingresos u otros formularios o recibos de impuestos,
   
   
2. Prueba de propiedad de la vivienda en los EE. UU. o contrato de arrendamiento o registro de pago de alquiler,
   
   
3. Facturas de servicios públicos dirigidas al reclamante,
   
   
4. licencia de conducir estadounidense,
   
   
5. Listado de directorio telefónico,
   
   
6. Participación regular y frecuente en programas sociales como rehabilitación vocacional, Meals on Wheels o evidencia que demuestre que el reclamante recibe regularmente servicios de una agencia social.
   
   
7. Prueba de empleo, como recibos de sueldo o un contrato,
   
   
8. Prueba de participación activa en una organización religiosa, fraternal o social,
   
   
9. Un registro de la actividad voluntaria que muestre un desempeño regular y frecuente,
   
   
10. Tarjetas clínicas o registros médicos que muestren las fechas de visitas para tratamiento médico regular,
    
    
11. Comprobante de una cuenta bancaria local de EE. UU. o tarjeta de cobro de cheques en un establecimiento local; y
    
    
12. Correspondencia dirigida al demandante.

Es importante que las personas que pasan mucho tiempo fuera de su residencia en los EE. UU. consideren los criterios detenidamente. Las cuentas bancarias, las direcciones postales, los pagos de impuestos estatales, los registros de vehículos (incluidos los pagos de impuestos y el seguro de los mismos), la propiedad y las visitas anuales al médico cuentan como prueba de residencia, y en realidad solo necesitas dos. Recuerde, Medicare no requiere que demuestre su casa, hogar y jardín; la residencia significa otra cosa. Es una construcción enteramente legal y no debe confundirse con conceptos personales de hogar.

Tenga mucho cuidado al elegir una residencia: sea coherente y reflexivo en lo que dice y hace. Recientemente estuve trabajando con un cliente en México que había establecido todos los criterios necesarios para residir en los EE. UU., y luego le dijo al Seguro Social que se había mudado a OUS. En el instante en que seleccione mudarse al extranjero como su residencia con el Seguro Social, los requisitos de residencia en los EE. UU. cambian y es posible que deba tomar medidas adicionales para restablecer la residencia.

Punto 3: Los planes Advantage ofrecen el mayor potencial para OUS de tiempo extendido

Muchos planes Advantage ofrecen beneficios de atención de urgencia y emergencia en todo el mundo, sujetos al cumplimiento de sus requisitos de residencia.

Los planes Advantage son donde la residencia realmente importa. Los planes Advantage cubren un área geográfica limitada, definida por el código postal. Están diseñados para la prestación de atención administrada dentro de esa área geográfica y ofrecen cobertura limitada fuera del mercado local local (Home Market). Todos los planes Advantage se pueden usar en cualquier lugar dentro de los EE. UU. para atención de emergencia y por un costo adicional en ciertos PPO y opciones de planes relacionados fuera de la red. Los planes Advantage solo están disponibles para residentes dentro de su mercado local y tienen redes creadas para atender a los residentes en ese mercado. El lugar de residencia es fundamental para la prestación normal de atención administrada.

Todos los planes Advantage permiten un mínimo de 6 meses de viaje continuo fuera del mercado local. Recientemente, hemos visto que algunos planes permiten hasta 12 meses fuera del mercado local como característica del plan. Estos límites provienen del concepto de moverse fuera del Mercado Interior. Si un miembro del Plan Advantage se muda fuera de su mercado local, debe informar el cambio al Plan y luego puede inscribirse en un nuevo plan en su nuevo mercado local (consulte el punto cuatro a continuación para obtener más información sobre este concepto).

Punto 4: Medicare trata los viajes prolongados como una mudanza, con límites de 6 o 12 meses

Debido a que los planes Advantage están diseñados en torno a redes locales de prestación de atención, mudarse fuera del área de origen dificulta mucho el acceso a esta atención. Por ejemplo, si se muda fuera de su mercado local o viaja durante más de 6 meses, entonces el Patrocinador de su plan debe cancelar su inscripción (si usted se lo informa o se entera por otra fuente), generalmente un cambio que se informa al Seguro Social. No tienen ninguna obligación de controlar el paradero de los beneficiarios y el beneficiario no tiene la obligación de decírselo.
El procedimiento de baja es el mismo para una mudanza o un viaje prolongado: el Plan decide que usted se ha mudado, le avisa y luego el beneficiario recibe un período de inscripción especial (SEP) para inscribirse en un nuevo plan. No existe el concepto de cancelación de inscripción retroactiva: el Plan debe avisar y los reclamos deben honrarse hasta el momento de la cancelación de la inscripción. No existe ninguna prohibición de “volver” al mercado local original o seleccionar un nuevo lugar. No hay sanciones; después de todo, el beneficiario simplemente se mudó de acuerdo con las reglas de Medicare. El sistema está diseñado para garantizar que los beneficiarios no se queden sin una cobertura adecuada para mudarse y viajar. Puede encontrar las regulaciones detalladas en el Código Federal de Reglamentos.

Punto 5 – La residencia es al mismo tiempo un requisito y una oportunidad – incluya Medicare al elegir su residencia de jubilación

Los jubilados en sus años Go-Go tienen la oportunidad de viajar que quizás no hayan disfrutado desde la universidad. La elección de la residencia afecta el acceso a la atención, los impuestos y la disponibilidad de los planes complementarios de Medicare y Advantage. Como señalé en Planes Medigap: las 4 cosas que necesita saber y las 4 cosas que necesita saber sobre la Parte C de Medicare, la disponibilidad y los costos de los planes Medicare varían mucho según la ubicación. El acceso a planes significa acceso a atención médica a costos razonables; por lo tanto, incluya las consideraciones de Medicare al elegir su residencia para Medicare.

Medicare combina mudarse con viajar fuera de su mercado local, y claramente mudarse puede implicar viajar fuera de su mercado local. Pero no son lo mismo y Medicare reconoce este hecho. Mudarse no invalidará los reclamos de servicios antes de la cancelación de la inscripción, y existe un SEP automático para las personas dadas de baja, para garantizar que no se interrumpa la cobertura. Los planes Medicare Advantage pueden combinar el traslado con el tiempo fuera del mercado local, pero el objetivo del sistema es inscribir al beneficiario en un plan en su mercado local, no negarle atención. Todos los planes Advantage están diseñados en torno a la atención administrada a nivel local o regional.

Estamos empezando a ver planes que ofrecen una definición nacional de mercado interior, lo cual aplaudimos. La cantidad de tiempo que un beneficiario pasa en su mercado local debería ser una decisión que dependa exclusivamente de él. Los operadores a nivel nacional y las redes electrónicas que los respaldan han obviado el concepto de lugar local como requisito para una atención administrada exitosa y hacen que demostrar que se está en el mercado local sea mucho más fácil.

Finalmente, Medicare es un gran beneficio y tiene sentido regresar a los EE. UU. cada 6 o 12 meses para ver a sus médicos y familiares. Muchas personas que pasan tiempo en México regresan a los Estados Unidos una o dos veces al año de todos modos. Si su estilo de vida no incluye regresar a los EE. UU., aún así tiene sentido conservar su Parte B a menos que esté seguro de que no regresará a los EE. UU.